Gastos que pagarás por la compra de una casa

Gastos que pagarás por la compra de una casa

Gastos que deberás pagar por la compra de una casa

Es, con toda seguridad, la decisión económica más importante a la que nos enfrentamos en nuestra vida. La compra de una casa. Y, sin embargo, son muchos los aspectos que desconocemos al respecto. Por ejemplo, aún mucha gente ignora que puede elegir su propia tasadora o notario e incluso realizar los trámites que realiza la gestora contratada por el banco.

También es importante recordar que no se pagan los mismos impuestos si la vivienda que se compra es nueva (primera transmisión) o de segunda mano (segunda y posteriores transmisiones), o que el hecho de pedir una hipoteca también lleva consigo una serie de gastos de notario y registro que no tendríamos que asumir si decidiéramos hacer frente a la operación al contado.

A grandes rasgos, todos los gastos asociados a la compra de una casa suelen cifrarse entre el 10 % y el 15 % del valor del inmueble. Es la cuenta de la vieja más utilizada y puede servirnos de referencia a la hora de hacer números para comprar casa. Pero ¿de qué gastos estamos hablando exactamente?, ¿cuánto debemos pagar al notario, al registro o a la gestoría?, ¿y cuánto de nuestro de dinero se va en impuestos? Veamos un ejemplo práctico.

Imaginemos una vivienda nueva de 200.000 euros para la que pedimos una hipoteca estándar, con una financiación del 80 %. Es decir, el banco nos presta 160.000 euros. En primer lugar debemos afrontar los gastos de la compraventa y, posteriormente, los derivados de la hipoteca.

IVA: 20.000 euros. Cuando se trata de la primera transmisión, la compra de una casa está sujeto al IVA. Impuesto que, a nivel estatal se sitúa en el 10 % – hasta 2013 el porcentaje era del 4 %-.

AJD o Actos Jurídicos Documentados: entre 1.000 y 3.000 euros. Se trata de un impuesto autonómico cuyo importe varía en función de la comunidad donde esté ubicada la vivienda. Oscila entre un 0,5 % y un 1,5 % del valor de la compraventa, aunque existen bonificaciones si se cumplen determinados requisitos. Se está exento del pago de este impuesto en el caso de venta de vivienda de segunda mano o en viviendas nuevas de protección oficial.

Notaría: Todos los notarios de España cobran lo mismo por el mismo servicio aunque pueden hacer un descuento máximo del 10 %. El cliente es libre de elegir el notario con el que quiere trabajar. Estos gastos incluyen el otorgamiento de la escritura pública de compraventa.

El importe de la factura del registrador de la propiedad para inscribir la escritura la establece el Gobierno mediante arancel y son idénticos para todos los registros. El coste también depende de las características de la propiedad, la ubicación y otras variables.

Los honorarios de la gestoria no están regulados, por lo que el coste depende de la tarifa de la gestoría. Se encarga de realizar todos los trámites necesarios hasta la inscripción de la escritura de compra en el Registro de la Propiedad. No obstante, es el banco quien impone la gestoría y, al ser profesionales libres, su tarifa no está regulada, y puede ser  entre un 20-25 % más caras que si el cliente contrata los servicios de una gestora no impuesta por el banco.

Gasto total: 21.800 y 24.000 euros. Entre el 10 % y el 12 % de sobre el valor de la compraventa.

Vivienda de segunda mano de 200.000 euros

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): entre 12.000 y 20.000 euros. Es el impuesto que grava las ventas de inmuebles de viviendas de segunda mano. Su cuantía se fija al aplicar un un porcentaje sobre el precio escriturado, que oscila entre entre el 6% y el 10%, dependiendo de la Comunidad Autónoma donde esté ubicada la vivienda.Existen tipos reducidos para algunos casos (VPO, familias numerosas, jóvenes…).

Los gastos de notario, registro y gestoría serían los mismos que en el caso de una vivienda nueva.

Gasto total: entre 13.900 y 24.000 euros.

Hipoteca de 160.000 euros (80%)

La compra de una vivienda sin necesidad de financiación ha proliferado durante la crisis, si bien, lo más habitual es pedir una hipoteca para poder afrontar la compra de la casa por lo que hay que inscribir dos escrituras diferentes, una de compraventa y otra de hipoteca, lo que hace que los gastos de notaría y registro se dupliquen.

Lo habitual hoy en día es conseguir financiación al 80 % sobre el valor de tasación, y para ello, el banco necesita una tasación de la vivienda, que va a determinar el porcentaje , los honorarios de las tasadoras no están regulados. Por ejemplo, Sociedad de Tasación ofrece una oferta a través de su web es 295 euros (IVA Incluido) para pisos hasta 100 metros cuadrados, 345 euros para pisos hasta 150 metros y 395 para pisos hasta 200 metros cuadrados. La tasación es obligatoria por ley y debe realizarla una entidad tasadora inscrita y registrada en el Banco de España, el banco no se la puede imponer al cliente, sino que este puede elegir su propia tasadora. De tal manera que puede acudir con esa tasación a diferentes entidades a la hora de pedir una hipoteca. Eso sí, la tasación tienen una vigencia de seis meses desde la fecha de emisión.

Comisión de apertura: entre 0 y 3.200 euros. Los bancos suelen cobrar entre un 0 % y un 2 % de comisión sobre el capital prestado. Una cantidad que se deduce directamente del dinero que entrega al prestatario.

AJD: Este impuesto también se abona cuando es necesario pedir una hipoteca para poder comprar la casa ya que se paga siempre que se suscribe un documento notarial con cuantía económica que luego debe inscribirse en el registro.De nuevo, el gravamen que se aplica depende de cada Comunidad Autónoma, pero estará entre el 0,5 % y el 1,5 %. Un aspecto muy importante a tener en cuenta es que para calcular su cuantía no considera el importe del préstamo sino la responsabilidad hipotecaria total (principal + intereses ordinarios + intereses de demora + cotas + gastos). La responsabilidad hipotecaria se sitúa, como máximo, en el 160 % del valor del préstamo y suele aplicarse un 1 %. En este caso, dicha responsabilidad sería de 256.000 (150 %) y el gasto por AJD, de 2.560 euros.

Fuente Habitaclia

 

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